Buoni fruttiferi postali amati dagli italiani e con rendimento sicuro, ma ci sono rischi che pochi conoscono e fanno perdere tutto

Una storia che attraversa generazioni, affetti che diventano risparmio e un senso di fiducia profondo. I buoni fruttiferi postali sono spesso il primo passo verso la sicurezza economica, ma dietro questa serenità si celano sorprese che possono cambiare tutto. Un intreccio tra un titolo semplice, pagine ingiallite trovate in un cassetto, e regole più rigide di quanto si pensi, pronta a sorprendere chi crede che la protezione sia assoluta.

La firma su un modulo allo sportello, un titolo che porta con sé la promessa di una crescita tranquilla. Ma quell’apparente semplicità nasconde dettagli che fanno la differenza. Le storie familiari raccontano di buoni dimenticati, di affetti trasformati in numeri, di rendite promesse che si affievoliscono nel tempo.

Il fascino del risparmio postale convive con la necessità di conoscere le regole, pena la delusione di trovarsi, anni dopo, solo con carta in mano. Molti hanno vissuto questa esperienza: il buono che doveva rappresentare una speranza finisce per diventare un ricordo amaro.

Situazioni reali tra regole, prescrizioni e rendimenti attesi

La garanzia dello Stato è un pilastro, ma non basta da sola. Un caso pratico: un risparmiatore sottoscrive un buono cartaceo nel 1990 per un valore di un milione di lire, con scadenza a 30 anni. Nel 2020 il titolo smette di fruttare interessi, ma rimane riscattabile. Se gli eredi si presentano solo nel 2035, il buono è prescritto e i soldi spariscono. È una situazione reale che ha colpito molte famiglie, perché basta una distrazione o la scomparsa del titolare per trasformare un risparmio in un vuoto. Un altro esempio: una signora nel 2023 scopre un buono da 5 000 euro emesso nel 1985 e scaduto nel 2015. Troppo tardi: la prescrizione dopo 10 anni li ha resi irrecuperabili.

E poi ci sono i rendimenti che sembrano invitanti ma nascondono condizioni precise. Il nuovo Buono 100, lanciato nel 2025 per celebrare i 100 anni dei buoni postali, dura 4 anni e offre un tasso lordo annuo del 3% a scadenza. Un’opportunità interessante per la nuova liquidità, ma va noto che in caso di rimborso anticipato si ottiene solo il capitale, senza interessi.

Un’altra categoria di buoni particolarmente valida è quella dedicata ai minori. Il rendimento annuo lordo può arrivare fino al 5% se mantenuto fino al compimento del 18° anno. In dettaglio, se il buono viene tenuto per 18 anni, il rendimento effettivo lordo raggiunge il 5%, mentre nei primi anni il tasso è sensibilmente più basso: fino a 5 anni si attesta intorno al 2,5%, poi progredisce fino a toccare il 4% a 16 anni e il 5% a 17–18 anni. È uno strumento pensato per crescere con i figli, ma chi incassa in anticipo rischia di ottenere molto meno.

Un altro buono per chi cerca durate intermedie è il Buono 3×4: dura 12 anni, con tassi crescenti e predefiniti. Si parte all’1% lordo al terzo anno, si sale all’1,5% al sesto, 2,25% al nono e si raggiunge il 3% annuo lordo a scadenza. È un orizzonte più diluito, ma interessante per chi desidera una crescita graduale nei risparmi.

Riflessioni su fiducia, attenzione e strumenti per il futuro

Queste storie mettono in luce una lezione importante: la fiducia nello Stato è solida, ma la protezione non è automatica. Il rischio più concreto è ignorare scadenze, clausole e tassi reali. Un calendario dimenticato può trasformare decenni di risparmi in un disincanto. L’esempio del buono del 1990 o quello ritrovato nel 2023 mostrano che la prescrizione non perdona. Allo stesso modo, i buoni con rendimento elevato, come quelli dedicati ai minori o il Buono 100, offrono opportunità reali, ma solo a certe condizioni. Un investimento programmato, pensato per durate specifiche, può essere efficace se c’è chiarezza e strategia. Il Buono 3×4, infine, è una scelta razionale per chi preferisce un’alternativa meno lunga ma ancora graduale.

Alla fine, il vero valore di questi strumenti risiede nella consapevolezza. Sapere cosa si ha in mano, quando, e perché, trasforma un semplice titolo in un gesto di cura per il futuro.