Con l’uso di un buon portfolio manager per valutare la diversità totale delle vostre attività e per monitorare il vostro patrimonio netto, i vostri profitti e le vostre perdite è semplice.
Le piattaforme oggi disponibili sul mercato differiscono tra loro. Mentre alcune si concentrano solo sulla gestione e sul monitoraggio degli investimenti, altre tengono conto anche del debito, delle spese, del budget e dei risparmi.
Il costo dei servizi varia da gratuito a oltre 100 dollari all’anno. Probabilmente esiste un software di gestione del portafoglio adatto alle vostre esigenze specifiche, indipendentemente dal fatto che lavoriate o meno con un consulente finanziario.
Vediamo subito i portfolio manager più famosi e utilizzati e quali sono le caratteristiche di ciascuno, così da trovare quello più adatto alle esigenze di ciascuno
#1 – Sharesight
Obbligazioni a termine, depositi, criptovalute, forex, opzioni, private equity, immobili, metalli preziosi e azioni, fondi comuni, ETF e altre classi di attività tracciabili.
Sharesight è un portfolio manager fondato da padre e figlio australiani come “modo migliore per monitorare gli investimenti”. È adatto sia agli investitori locali che a quelli stranieri e consente di inserire i dati di 200 conti di intermediazione.
È possibile aggiungere qualsiasi investimento, compresi gli immobili personali, utilizzando la funzione di caricamento manuale. Le operazioni di vendita allo scoperto non sono consentite. Il monitoraggio delle partecipazioni presenti e future è reso possibile dalla configurazione iniziale. Le transazioni passate devono essere inserite manualmente.
I pagamenti dei dividendi, i frazionamenti azionari e altre attività significative della società vengono aggiornati e registrati automaticamente da Sharesight. Per caricare un rapporto sulle transazioni per la prima volta, accedere a un conto di intermediazione, crearne uno, scaricarlo e caricarlo su Sharesight. Per mantenere aggiornate le transazioni future, l’utente o il suo broker devono utilizzare “Sharesight Connect”, una connessione broker-Sharesight, o inviare le transazioni via e-mail a Sharesight. Rispetto a siti come Quicken ed Empower, la procedura di caricamento è un po’ più scomoda e difficile.
Tra i rapporti di monitoraggio vi sono:
- Valutazione multivaluta
- Confronto dei portafogli su più periodi
- Entrate future previste dai pagamenti di interessi e dividendi
- Analisi della varietà del portafoglio tra mercati, nazioni, classi di attività e settori d’investimento
- Distribuzione delle attività
- Per un portafoglio modesto, il prezzo varia da gratuito a 31 dollari al mese per dieci portafogli, reportistica completa e assistenza prioritaria.
- Anche i consulenti per gli investimenti hanno un livello professionale.
Pro e contro
Vantaggi:
- Monitora le azioni e i fondi comuni di investimento delle borse internazionali
- Ideale per gli investitori che hanno proprietà o domicilio all’estero
- Consente di valutare il proprio portafoglio rispetto a determinati standard di mercato.
- Esistono quattro livelli di prezzo, adatti sia agli investitori alle prime armi che a quelli con portafogli d’investimento sofisticati.
Contro:
- Nessun monitoraggio delle vendite brevi
- Non carica automaticamente i conti dei broker
- Non importa automaticamente le transazioni passate
- L’aggiornamento delle transazioni richiede processi aggiuntivi, che dovete eseguire voi o il vostro broker.
Empower Personal Dashboard
Immobili, fondi, azioni, obbligazioni e alternative di liquidità sono esempi di classi di attività tracciabili.
Tipi di conti tracciabili:
- Passività
- Conti bancari
- Piani 401(k)
- Investimenti.
Empower (precedentemente Personal Capital) offre una gamma completa di software di gestione degli investimenti e di strumenti di monitoraggio gratuiti. Inoltre, Empower offre un servizio di pianificazione finanziaria e gestione degli investimenti a pagamento. È possibile collegare conti di intermediazione degli investimenti, conti bancari e conti di responsabilità, come le carte di credito, e la configurazione del conto è semplice.
Il cruscotto offre una prospettiva a 360 gradi del debito, degli investimenti, delle spese, dei risparmi e del patrimonio netto una volta collegato.
Gli strumenti di analisi degli investimenti, gli approfondimenti e i report sono ampi e comprendono:
- Saldi dei conti e valore netto
- Impostazione di un budget
- Analisi del flusso di cassa
- Conti economici
- Riepiloghi di spesarendimenti degli investimenti
- Visione dell’asset allocation
- Un analizzatore di tasse e un pianificatore di pensionamento
- Valutazione degli investimenti
Una delle tante valutazioni di scenario rese possibili dal Retirement Planner è l’opzione che consente di tener conto di entrate impreviste o di spese ingenti, come la retta universitaria del figlio. Con il Simulatore di recessione, potete vedere come un’economia debole potrebbe influire sul vostro budget. L’asset allocation viene esaminata dal Checkup degli investimenti, che offre anche suggerimenti per i miglioramenti.
Le funzioni di download e personalizzazione della piattaforma Quicken sono assenti da questa piattaforma. Inoltre, se il vostro portafoglio ha un valore superiore a 100.000 dollari, preparatevi a ricevere una telefonata da un rappresentante di Empower. Questi fornirà informazioni sul servizio di gestione degli investimenti di Empower e un’utile analisi del vostro portafoglio.
Pro e contro
Vantaggi:
- Molti strumenti gratuiti per la ricerca e la pianificazione degli investimenti
- Un consulente finanziario fornisce una valutazione gratuita del portafoglio per i conti superiori a 100.000 dollari.
- La pianificazione della pensione basata su scenari è vantaggiosa per gli investitori di tutte le età.
- I modelli per l’asset allocation e il check-up degli investimenti si basano sulla Frontiera efficiente di Markowitz.
- L’analizzatore delle commissioni consente di vedere quanta parte del denaro è destinata all’amministrazione e alla gestione degli investimenti.
Contro:
- La personalizzazione dei report è limitata.
- Gli strumenti per il bilancio non sono completi.
- Alcuni potrebbero non trovare divertente la telefonata di un venditore Empower.
#2 – Mint Portfolio Manager
Classificazioni delle attività tracciabili:
- Fondi comuni di investimento
- Azioni
- Immobili
- Criptovalute
- Broker di investimento
- Banche
- Carte di credito
- Prestiti personali
- Prestiti assicurativi
- Carte di credito
Innanzitutto, Mint è un’applicazione per la gestione del budget e del denaro.La società madre di Quicken, Intuit, è proprietaria di Mint. Coloro che hanno portafogli di investimento più semplici trarrebbero il massimo vantaggio dagli strumenti di gestione degli investimenti di Mint, molto basilari, a differenza di altre piattaforme. La maggior parte dei conti bancari, di prestito, di investimento e di spesa possono essere collegati con un’iscrizione gratuita.
Mint si concentra soprattutto sul monitoraggio del debito e sulle operazioni bancarie. Le funzioni di base sono la definizione degli obiettivi, l’elaborazione di un bilancio, la registrazione delle spese e il monitoraggio delle spese. Gli utenti ricevono un aiuto specifico per il monitoraggio delle bollette, delle spese, del punteggio di credito e del budget.
Tra gli aspetti degli investimenti:
- Monitoraggio del patrimonio netto
- Confronto del proprio portafoglio con gli standard del settoreprospettive sull’asset allocation complessiva
- Mint incorpora offerte di iscrizione a vari sistemi di gestione finanziaria digitali o autogestiti ed è in qualche modo promozionale.
- Mint funziona bene se si cercano consigli sulla gestione del debito, del risparmio e delle spese.
Pro e contro
Vantagg:
- Nessun costo
- Eccellente per la pianificazione e il risparmio
- È utile per la gestione delle bollette
- Possiede caratteristiche utili per la gestione del debito
Contro:
- Caratteristiche molto fondamentali per la gestione dei portafogli di investimento
- Solo per investitori estremamente inesperti o piccolivengono venduti altri servizi finanziari
#3 – Sigfig Portfolio Manager
Le azioni con sede negli Stati Uniti, le obbligazioni con sede negli Stati Uniti, le azioni dei mercati sviluppati (non statunitensi) e in via di sviluppo, gli immobili e le obbligazioni statunitensi a breve termine sono esempi di classi di attività tracciabili da questo portfolio manger.
SintesiSigFig offre una gestione del portafoglio d’investimento senza commissioni, proprio come Empower. I suoi servizi di robo-advisory per la gestione degli investimenti includono questo. Chiunque può utilizzare gli strumenti di analisi degli investimenti di SigFig, aggiungere manualmente gli asset, collegare i propri conti bancari e creare un account. La piattaforma riceve dall’utente informazioni sugli obiettivi finanziari e sulla tolleranza al rischio, che utilizza per creare il portafoglio perfetto per lui. I vostri investimenti attuali saranno esaminati sulla base di questi dati.
In base alle risposte date al primo esame, il rapporto di analisi del portafoglio suggerisce un determinato portafoglio, da prudente ad aggressivo. Nel rapporto sono inclusi i seguenti elementi di analisi del portafoglio:
- Imprevedibilità
- Frazionamento di azioni/obbligazioni o distribuzione di attività
- Rapporto di spese
- Diversificazione geografica
- Portafoglio suggerito
Gli utenti ottengono una stima del valore del portafoglio a lungo termine suggerito da SigFig. Le performance, i fondamentali, i profitti, le perdite e altri dati significativi sull’investimento sono visualizzati nel pannello Holdings.
I rapporti non consentono una grande personalizzazione. Gli utenti di SigFig rinunciano agli strumenti di budgeting, indebitamento, risparmio e spesa. Rispetto a un asset mix suggerito, SigFig è uno strumento utile per avere una panoramica del proprio portafoglio in modo rapido e gratuito.
Pro e contro
Vantaggi:
- Esame gratuito e approfondito di un portafoglio di investimenti
- Fornisce consigli dettagliati su come adeguare il portafoglio agli obiettivi finanziari dichiarati, all’orizzonte temporale e al grado di tolleranza al rischio.
- L’analisi dei costi vi tiene informati sui rapporti di spesa dei fondi.
- Semplice sincronizzazione dei conti
Contro:
- Assenza di una personalizzazione sostanziale
- Assenza di strumenti di pianificazione degli obiettivi
- Assenza di linee guida per il budget, la gestione del debito, il risparmio e la spesa.
#4 – Kubera Portfolio Manager
Classi di attività che possono essere tracciate:
- Azioni
- ETF
- Fondi comuni
- Criptovalute/DeFi
- NFT
- Immobili
- Automobili
- Metalli
- Siti web
- Contanti e investimenti individuali.
- Banche
- Fintech
- Broker
- Portafogli di criptovalute ed exchange
Kubera, a differenza di altri portfolio manager, è un tracker onnicomprensivo per tutti i tipi di asset accessibili. La tecnologia è progettata per l’accumulo di attività e l’analisi in secondo luogo, non per la pianificazione degli obiettivi o la definizione del budget. Oltre alle azioni, alle obbligazioni e ai fondi standard, Kubera consente di monitorare i portafogli di bitcoin, i veicoli e persino i nomi di dominio per i siti web.
Il vostro patrimonio netto, le diverse classi di attività e le rispettive valutazioni e l’allocazione della liquidità sono tutti visualizzati nella semplice dashboard. Il grafico dell’Asset Allocation fornisce un’analisi settoriale delle attività finanziarie e una ripartizione dei tipi di attività. Mentre lo strumento del patrimonio netto offre valutazioni di proiezione basate su eventi suggeriti, come le tasse universitarie, il grafico Deep Insights mostra la crescita degli asset.
Kubera non è tanto uno strumento di ricerca approfondita sugli investimenti quanto un sistema completo di gestione e monitoraggio del patrimonio. Se desiderate esaminare in modo più approfondito i dettagli fiscali, l’asset allocation o la performance del vostro portafoglio rispetto ai benchmark di mercato, utilizzate un altro programma di gestione del portafoglio.Ciononostante, alcune caratteristiche rimangono interessanti, come il gestore dei beneficiari che garantisce la trasmissione sicura del vostro portafoglio di attività, dei dati finanziari e dei documenti legali fondamentali a un destinatario autorizzato.
sedici
Pro e contro
Vantaggi
- Tiene traccia di una serie di attività, come i portafogli per le criptovalute e la valutazione delle vostre autovetture
- Ideale per monitorare il patrimonio netto
- La gestione dei beneficiari e il dead man switch sono utili per la pianificazione successoria
- Progettato per aiutare le persone benestanti a gestire diversi patrimoni
Contro
- Rapporti di analisi degli investimenti limitati
- Una delle piattaforme più costose
#5 – Morning Star investor Portfolio Manager
Classi di attività tracciabili: Azioni sincronizzate, fondi comuni, ETF e CEF. inserimento manuale di denaro e obbligazioni.
Tipi di conti tracciabili:
- Carta di credito
- Assicurazione
- Conti bancari e intermediazione.
Il prodotto originale Morningstar Portfolio Manager ha dato origine a Morningstar Investor. Sono disponibili report, analisi e asset screeners di ampio respiro, noti come “Morningstar X-Ray”.Investor esamina i vostri investimenti in modo molto dettagliato, fornendo confronti e approfondimenti che non sono disponibili sulla maggior parte degli altri siti. È possibile esaminare i propri investimenti dopo aver collegato o inserito manualmente il portafoglio.
Tra tutte le piattaforme, le possibilità di personalizzazione delle visualizzazioni e dei rapporti sono tra le più ampie. Con oltre 20 opzioni regolabili, la pagina delle partecipazioni può visualizzare tutto, dal rating Morningstar al costo normale, al valore di mercato e alla percentuale di attività. Le misure di industria, settore, fondamentali, finanziarie e di redditività sono tutte incluse nel reporting dei dati azionari.
Il miglior strumento disponibile per l’analisi del portafoglio è Morningstar X-Ray.
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I consigli e i rapporti sono paragonabili a quelli di una revisione del portafoglio da parte di un consulente finanziario.
Le funzionalità di reporting includono:
- Distribuzione delle attività
- Mercato azionario
- Spese e uscite
- Statistiche e rapporti azionari
- Eterogeneità dello stile azionario
- Tipo di azioni
- ripartizione globale delle partecipazioni
- intersezione di titoliR
- ispetto ai concorrenti, la piattaforma offre meno opzioni integrate per la pianificazione degli obiettivi, il bilancio, il patrimonio netto e i flussi di cassa.
- Mint sarebbe un’opzione superiore per gli investitori alle prime armi che necessitano di strumenti completi per il budget, la spesa e il risparmio. L’ultima serie di strumenti Morningstar è costituita dagli screeners di azioni e fondi.
Pro e contro
Vantaggi:
- Una lunga serie di studi sull’analisi degli investimenti con molte possibilità di personalizzazione
- X-Ray esplora ogni angolo dei portafogli degli utenti.
- Ideale per gli investitori in obbligazioni, fondi e azioni
- Morningstar è uno dei principali fornitori di strumenti analitici e di analisi degli investimenti.
- Possibilità di costruire molti portafogli
Contro:
- Il costo potrebbe essere proibitivo per gli investitori più piccoli e meno facoltosi
- Per uso personale sono disponibili programmi di base per la gestione del debito, il risparmio e il budget.
#6 – Fidelity Full View
Classi di attività tracciabili: Obbligazioni e azioniI conti di investimento, bancari, carte di credito, prestiti, mutui e assicurazioni sono esempi di tipi di conti tracciabili.
Per esaminare tutti i conti in un unico sistema, l’applicazione memorizza i dati dei conti finanziari collegati e li unisce. Sono supportati i conti di banche, investimenti, carte di credito, prestiti, mutui e assicurazioni. I conti bancari devono essere collegati per poter aggiornare automaticamente i dati ogni giorno.
Il patrimonio netto, gli investimenti, l’analisi della pensione, le spese e la protezione (assicurazione) sono tutti visualizzati nel Fidelity Full View Dashboard. Oltre alla panoramica, gli investimenti si sincronizzano facilmente e forniscono viste sull’asset allocation e sulle transazioni.
I report disponibili sugli investimenti sono:
- Ripartizione delle partecipazioni
- Sfondo del patrimonio netto
- Il pianificatore previdenziale e gli altri servizi Fidelity sono ottimali se utilizzati insieme a Fidelity Full View.
Questo strumento collega i vostri strumenti di pianificazione pensionistica – che creano un piano basato sulle risposte a un questionario – ai vostri conti non Fidelity e Fidelity collegati. Vi verrà fornita una strategia di investimento e un piano specifico per questa verticale. - Lo strumento di pianificazione finanziaria Mint, che privilegia il budget rispetto a un’analisi approfondita del portafoglio di investimento, è più simile a Fidelity Full View.
Pro e contro
Vantaggi:
- Un portafoglio ben sincronizzato con i conti esterni
- Interfaccia utente ordinata
- Disponibilità di strumenti e calcolatori Fidelity
- Monitora numerosi tipi di conto
Contro:
- Strumenti di analisi e gestione minimamente costosi
- Fornisce solo tre rapporti sugli investimenti.
- Esclusivo per la clientela Fidelity
Scegliere il proprio portfolio manger ideale
Esiste una piattaforma software finanziaria per qualsiasi tipo di impostazione finanziaria, da quella di base a quella con un patrimonio di un milione di dollari. Il fondamentale Mint portfolio manger si rivolge a chi cerca assistenza per il risparmio, la spesa e il bilancio, mentre Kubera Portfolio Manager può essere preferito da chi ha bisogno di un monitoraggio approfondito di ogni tipo di attività immaginabile.
Quicken o Morningstar Investor sono opzioni eccellenti per coloro che amano immergersi a fondo in una varietà di valutazioni di investimento.In definitiva, il software di gestione del portafoglio funziona come uno strumento – molto simile a una bilancia – per la definizione e la pianificazione degli obiettivi finanziari.